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定海海洋农商银行“丰收·信福”2019年第12期人民币 理财产品发行公告

发布日期: 2019-06-27 17:17:14   作者:本站编辑   来源: 本站原创   浏览次数: 次

附件5:

 

定海海洋农商银行“丰收·信福”2019年第12期人民币

理财产品

宣传资料(主要内容)

为了更好地满足您的投资理财需求,定海海洋农商银行精心为您设计了“丰收•信福”系列理财产品,为您的财富增值。“丰收·信福”2019年第12期理财产品采取限期发售,到期即止。

一、“丰收信福2019年第12期理财产品介绍

1、产品系列名称:“丰收•信福”2019年第12期理财产品

2、产品类型:非保本、浮动收益型理财产品

3、认购起点:1万元,并以1万元的整数倍递增

4、募集金额:不低于100万元

5、认购期间:2019年7月10日至2019年7月16日(以最终发行日为准)

6、理财期限:103天

7、收益情况:详见理财产品说明书

8、投资方向:本理财产品募集资金主要投资于银行间债券市场债券、债券回购,单类资产投资比例0到100%。

二、风险提示

理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。“丰收•信福”2019年第12期理财产品属于非保本、浮动收益型理财产品,投资者应充分认识投资风险,购买前请仔细阅读本理财产品说明书。

三、目标客户群体

  • 有短期闲置资金投资需求的投资者。
  • 希望获得较高投资收益的投资者。
  • 愿意承担本理财产品风险的投资者。
  • 在理财期限内对理财资金无流动性要求的投资者。

详情请垂询定海海洋农商银行各营业网点。

定海海洋农商银行“丰收·信福”2019年第12期

人民币理财产品风险揭示书

1、产品概述

理财产品名称

定海海洋农商银行“丰收·信福”2019年第12期

产品登记编码

C1126419000037

本产品可以登陆“中国理财网”(www.chinawealth.com.cn)根据登记编码进行查询。

理财产品类型

债券类理财产品,收益类型为非保本浮动收益型

产品风险等级

PR2(谨慎型)

适合客户

经定海海洋农商行风险评估,评定为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的所有个人和机构客户

投资者

指本理财产品的投资人

理财期限

103天

理财产品预期收益率

3.95%/年

情景分析及最不利投资情形(情景分析采用假设数据计算,仅为举例之用,不作为最终收益的计算依据)

情景分析:以某客户投资10万元为例,如果产品正常运作到期,产品最终年化收益率为3.95%,除本金外,到期收益为:

         100000×3.95%×103/365=1114.66(元)

产品收益计算过程中相关日收益率保留两位小数点四舍五入,存在尾差可能。

最不利投资情形:客户损失所有本金和利息。

 

二、产品风险揭示

投资者购买定海海洋农商银行“丰收·信福”2019年第12期人民币理财产品 (编号:ZSDHFSXF2019012),须充分认识到“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。本理财产品有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。以下谨就本理财产品项下风险举例提示:

1.理财本金损失风险:本理财产品为非保本浮动收益型理财产品,如发生理财产品项下所投资金融工具完全或部分丧失变现能力的不利情况,投资者将面临理财本金部分或全部损失的风险。

2.市场风险:如果在理财期内,市场利率上升,本理财产品的预期收益率不随市场利率上升而提高。

3.流动性风险:本理财产品到期前投资者无权提前终止或赎回。

4.提前终止风险:在投资期内,如发生定海海洋农商银行认为需要提前终止本理财产品的情况,定海海洋农商银行有权提前终止本理财产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。

5.延期风险:如因理财产品项下对应的理财财产不能及时变现等原因造成理财产品不能按时偿还本金及收益,理财产品将面临期限相应延长或进行二次清算的可能。

6.理财产品不成立风险:本理财产品开始认购至认购结束的期间,理财产品认购总金额未达到规模下限或市场发生剧烈波动,经定海海洋农商银行判断难以按照本理财产品书规定向投资者提供本理财产品,定海海洋农商银行有权宣布本理财产品不成立。

7.信息传递风险:投资者应根据本理财产品说明书所载明的有关“信息披露”的约定,及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询、投资者联系方式变更未及时告知定海海洋农商银行,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

8.其他风险:战争、自然灾害等不可抗力因素的出现,将会严重影响金融市场的运行,可能导致受托管理资产的损失,甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常运行,进而影响理财产品的资金安全。

9.管理风险:包括但不限于理财产品投资管理人操作风险,即理财产品投资管理人未履行勤勉尽责义务、业务人员操作失误或差错而产生的风险;若投资管理人将理财资金通过信托或其他方式投资于标的资产,信托公司或其他合作机构受经验、技术等因素的限制,可能会影响其对信托资金的管理,导致受托资金遭受损失。

上述举例提示可能并未穷尽本理财产品项下可能出现的所有风险。

本理财产品是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。

客户在投资者签字栏签字的行为即表示客户已详细阅知《定海海洋农商银行“丰收·信福”2019年第12期人民币理财产品说明书》、《定海海洋农商银行“丰收·信福”2019年第12期人民币理财产品风险揭示书》。定海海洋农商银行已就上述文件的全部条款和内容向客户进行了详细的说明和解释,客户已不存在任何疑问或异议,并对合同双方的权利、义务及风险有全面、准确的理解,充分了解并愿意承担本合同项下理财产品的风险,同意接受合同条款的约束。

 

投资者签字栏:                                

                    年     月     日

提示:如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。

 

客户权益须知

尊敬的投资者:

银行销售的理财产品与存款存在明显区别,在获取收益的同时存在一定的风险,为了保护您的合法权益,请在投资前认真阅读以下内容:

一、本《客户权益须知》为《定海海洋农商银行理财产品协议书》不可分割之组成部分。

二、理财产品仅面向符合中华人民共和国有关法律法规、监管规章的规定,并符合相应理财产品说明书约定,风险承受能力与相应理财产品评级相匹配的适合投资者发售。

三、理财业务的办理

(一)凡具有完全民事行为能力,符合拟购买理财产品《产品说明书》约定的条件、能够承受拟购买理财产品风险的客户均可凭本人有效身份证件、以合法持有的资金向定海海洋农商银行申请办理理财业务。

(二)客户在办理理财业务,需指定或新开立定海海洋农商银行结算账户作为理财资金账户,并将该账户用于定海海洋农商银行扣划理财产品认购资金及支付理财资金。在理财业务受理过程中,凡使用密码办理的业务,均视为客户本人办理。

(三)客户可通过网点、电子银行等渠道办理理财业务,具体开办的机构、渠道及办理时间以定海海洋农商银行发布的信息为准。

(四)客户可选用的办理方式及其业务功能以开办此项业务的营业机构已开通的办理方式及其业务功能为限。无论选用何种业务办理方式,客户均应遵守定海海洋农商银行的相关业务规定。

(五)客户通过柜台办理理财业务的,有关理财业务和理财产品的各项约定以经定海海洋农商银行签章确认的各类书面文件的记载为准;客户通过网上银行、电话银行办理业务的,业务有关的所有信息均以定海海洋农商银行电脑系统记录为准。

四、客户风险承受能力的评估

(一)客户在首次购买理财产品前,应前往定海海洋农商银行网点进行风险承受能力评估,签署《定海海洋农商银行客户投资风险承受能力评估问卷》确认评估结果。

(二)客户的风险评估结果分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型。客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。

保守型:指可以承担低风险而作风保守类型的投资者。谨慎型:指可以承担低至中等风险类型的投资者。稳健型:指可以承担中等风险类型的投资者。进取型:指可以承担中等至高风险类型的投资者。激进型:指可以承受高风险类型的投资者。

(三)首次在网点进行风险评估超过一年的或发生可能影响自身风险承受能力情况的,再次购买理财产品时,必须通过网点或网上银行重新完成风险承受能力持续评估。

五、信息披露的方式、渠道和频率

理财产品信息披露的渠道包括但不限于定海海洋农商银行网站、营业网点等。具体信息披露的方式、渠道和频率,以相应理财产品说明书的约定为准。

六、客户投诉的方式和程序

客户对理财产品有任何疑问或者投诉,可通过以下途径反映:

(一)销售理财产品的营业网点工作人员;

(二)定海海洋农商银行96596客户服务电话;

(三)定海海洋农商银行门户网站(http://www.dhrcb.com)。对客户的投诉,定海海洋农商银行将按照相关流程予以受理。

七、其他事项

定海海洋农商银行向客户支付的投资理财收益为未扣税收益,税款由客户按税务机关相关法规办理,定海海洋农商银行不承担代客户扣缴相关税款的责任。

 

客户主动要求购买理财产品确认栏

 

    根据监管部门的要求,为确保个人投资者充分理解本理财产品的风险,请在确认栏抄录以下语句并签名:

“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。”

 

投资者确认栏:                                                                    

 

                                                                                  

 

                                                                                  

 

                                                                                   

 

投资者签名:                                                年     月      日

 

定海海洋农商银行 “丰收·信福”2019年第12期

人民币理财产品说明书

重要提示:

  • 理财非存款、产品有风险、投资需谨慎;
  • 在购买理财产品前,投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;
  • 本理财产品为非保本浮动收益型产品。理财产品相关的投资风险由投资者承担,相关的投资收益由投资者获得。定海海洋农商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。在发生最不利情况下,投资者可能无法取得收益,并可能面临损失本金的风险。投资者在认购本理财产品前应认真阅读本理财产品说明书;
  • 本理财产品说明书中对本理财产品的测算收益不等于实际收益,投资须谨慎;
  • 本理财产品同时适合于有投资经验的投资者和无投资经验的投资者;
  • 主要风险列示:市场风险、信用风险等(详见第8条);
  • 在购买理财产品后,投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息;
  • 投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。

下面产品风险评级和相关描述,为定海海洋农商银行内部资料,仅供投资者参考:

根据定海海洋农商银行内部风险评级标准,本理财产品的风险等级为PR2(谨慎型)。该类理财产品的总体风险程度较低,定海海洋农商银行不承诺本金保障但本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性。适合较低收入、投资经验较少、风险偏好较低、风险承受能力较弱的投资者。

 

1、理财产品基本信息

理财产品类型

债券类理财产品,收益类型为非保本浮动收益型

理财产品编号

ZSDHFSXF2019012

产品登记编码

C1126419000037

本产品可以登陆“中国理财网”(www.chinawealth.com.cn)根据登记编码进行查询。

预期募集资金规模上限

2000万

理财产品适合客户类型

有无投资经验的投资者均可购买

投资者

指本理财产品的投资人

认购起点金额

个人投资者1万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。机构投资者50万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。

预期最高年化收益率

3.95%(预期客户年化收益率以最终发行的产品说明书为准)

预期最高年化收益率测算

当且仅当本产品正常到期、所涉及的产品投资管理人、所投资的金融工具发行人等所有当事人均完全履行了各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下,产品投资管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期年化投资收益率。具体的测算方法为按照投资对象的市场收益率计算。例如参考当前1-5年期信用评级AA的短期融资券中期票据的收益率为4.04%-4.55%,同业存放上海shibor利率1个月-3个月4.01%-4.28%;综合杠杆因素预计参考投资收益率(年化)为4.1%-4.6%。测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。

投资范围

本理财产品募集资金主要投资于银行间市场债券及债券回购,单类资产投资比例0到100%。

理财期限

103天

理财产品成立日

认购期结束后2个工作日内

理财产品到期日

2019年10月28日(在本产品提前终止情况下,理财计划到期日为本产品提前终止日)。

拟销售地区

辖内各支行、总行营业部

投资及理财收益币种

人民币

理财份额面值

1元

投资收益分配

将于理财产品到期后进行现金分配。所分配的投资收益将以理财产品的预期年化投资收益率计算所得收益为上限。

提前终止

如发生定海海洋农商银行认为需要提前终止本理财产品的情况,定海海洋农商银行有权提前终止本理财产品。

客户资金到账日

正常兑付情况下投资收益及理财本金将于理财产品到期日后的2个工作日内到帐。理财产品到期日至投资者资金到账日之间不计利息。

理财产品销售银行

定海海洋农商银行

理财产品投资管理人

中国银行股份有限公司浙江省分行

理财资金托管银行

中国银行股份有限公司浙江省分行

理财产品的主要风险提示

本理财产品有风险,详见风险揭示书。

理财产品风险评级

PR2级(谨慎型)

理财产品税费

详见条款6。

 

2、认购

2.1  认购期间:2019年7月10日至2019年7月16日。

2.2  认购期间内投资者先到先得,认购期间募集资金累计金额接近预期规模上限后,定海海洋农商银行有权酌情停止接受认购,认购期间提前结束。

2.3  认购期间,认购申请日理财产品销售银行经办行营业场所规定的交易截止时点之后不得撤销认购申请。

2.4  认购起点金额:个人投资者1万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。机构投资者50万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。

2.5  认购价格:每份理财份额人民币1元。

2.6  认购费率:0

2.7  认购办法

2.7.1 个人客户

个人客户持本人有效身份证件及在本行开立的存折或借记卡,并在存折或借记卡账户内存有足额认购金额,填写《定海海洋农商银行理财产品协议书》认购。

个人客户购买本理财产品前,须通过本行的风险偏好测评,并在《定海海洋农商银行客户投资风险承受能力评估问卷》上签字确认。

2.7.2 机构客户

机构客户经办人持营业执照(副本)复印件(加盖公章)、法定代表人授权委托书及本人有效身份证件,按法律或章程规定需有权机构授权的则必须提供相应的授权书至本行营业网点认购。经办人需填写《定海海洋农商银行理财产品协议书》,并在申请书上签字并加盖机构公章、法人章。

2.8 定海海洋农商银行有权于认购日扣划或冻结投资者资金账户中的认购资金。

2.9 认购资金在认购期按活期计息,认购期内的利息不计入投资者认购理财产品本金。如理财产品不能成立,定海海洋农商银行将退回投资者理财本金,并在认购期间按活期利率计息。

2.10 本理财产品认购期结束后至到期日之前,不办理认购。投资者无权追加投资。

3、理财产品的成立

3.1 理财产品成立的条件:认购期届满(或定海海洋农商银行提前结束认购),募集资金累计金额达到100万元(下限)或募集资金累计金额达到2000万元(上限)。

3.2 适用的节假日调整惯例:如遇国家法定节假日,理财产品成立日延后至节假日后的第一个工作日。

3.3 理财产品不能成立的条件:认购期届满时,若认购期内理财份额募集资金累计金额低于100万元(下限);或市场发生剧烈波动,经定海海洋农商银行判断难以按照本理财产品书规定向购买者提供本理财产品,定海海洋农商银行有权宣布本理财产品不成立。本理财产品不成立时,定海海洋农商银行将在认购期届满后2个工作日内,退还投资者认购资金。

 

4、理财产品的赎回和提前终止

4.1 本理财产品到期日之前,投资者无权申请该产品赎回,投资者无权提前终止该产品。

4.2 本理财产品到期日之前,定海海洋农商银行有权提前终止该产品,如果定海海洋农商银行决定提前终止该产品,将在终止日后5个工作日内通知投资者。

 

5、理财收益与分配

5.1本理财产品不保障理财本金和收益。

5.1.1正常兑付

投资者持有产品到期,投资者的理财本金及收益在产品到期后一次性兑付。定海海洋农商银行在理财产品实际到期日后2个工作日内,向本理财产品投资人进行本金及收益分配。

5.1.2 非正常情况

如果发生理财产品所投资金融工具未按时足额支付本息等情形,造成本产品的基础资产无法及时、足额变现,定海海洋农商银行可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付,并于发生上述情形后的5个工作日内在定海海洋农商银行互联网站和营业网点公告兑付方案。

5.1.3 理财产品延期时投资者所得收益

理财产品到期后,若因理财产品项下所投资金融工具变现等原因造成理财产品不能按时还本付息,理财期限将相应延长,此时投资者的理财收益仍按照“投资收益测算”条款中的计算公式计算。

5.1.4 展期条款

定海海洋农商银行有权利根据产品实际情况,对本产品期限进行展期,如发生上述情形,定海海洋农商银行将于产品到期前5个工作日内在定海海洋农商银行互联网站和营业网点公告展期方案。

5.2 预期税前年收益率风险示例:

在理财产品项下所投资金融工具未按时足额变现的情况下,本理财产品将根据所投资金融工具实际变现情况计算投资者应得本金及理财收益。如到期只能回收本金及部分收益,则本理财产品实际收益率可能低于3.95%;如到期未能回收任何收益,只能回收部分本金,则本理财产品收益为负,投资者将损失部分本金;如发生理财产品项下所投资金融工具完全丧失变现能力的最不利情况,投资者将损失全部本金。

5.3 理财产品预期最高税前年化收益率

在理财产品项下所投资金融工具按时足额变现的情况下,本理财产品持有到期的预期最高税前年化收益率为3.95%。

5.4 投资收益测算:

测算收益不等于实际收益,投资须谨慎。

理财产品年化收益率≥4.05%,则客户最终税前年化收益率=3.95%;

理财产品年化收益率<4.05%,则客户最终税前年化收益率=理财产品年化收益率-0.10%;

投资者投资收益=投资者认购理财产品本金×客户最终税前年化收益率×理财产品实际运作天数÷365;

投资者认购理财产品本金为投资者认购本理财产品实际交付金额。

5.5 本理财产品下客户的最终收益为理财产品项下投资收入减去相关费用之后的净收益。

5.6 投资者资金到账日:理财产品实际到期日后2个工作日内。到期日至资金到账日期间,客户资金不计利息。

5.7 税收规定:定海海洋农商银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求,银行有义务代扣代缴客户承担的税费时,定海海洋农商银行将进行代扣代缴。

5.8 适用的节假日调整惯例:如遇国家法定节假日,投资者资金到账日延后至节假日后的2个工作日内。

6、理财产品税费

6.1 应由理财产品承担的各项税费包括:理财产品投资管理费、理财产品销售费、资金托管费、投资管理人为执行本合同而开设各类账户的费用、资金汇划费用、法律法规政策规定应由理财产品承担的其他税费等。

6.2 账户开立费用、资金汇划费按实际发生额从理财财产中扣除。

6.3 理财产品销售银行的理财产品销售费

理财产品最终年化收益率>4.05%的,理财产品最终年化收益率减去0.10%的客户收益的剩余部分为理财产品发行银行收取的理财产品销售费;理财产品最终年化收益率≤4.05%,理财产品发行银行不收取理财产品销售费。理财产品销售费于理财产品到期日后2个工作日内收取(遇节假日顺延)。

7、提前终止

7.1 若市场发生变化导致理财产品投资目的不能实现,为保护投资者利益,理财产品销售银行有权提前终止本理财产品。投资者无权提前终止本理财产品。理财产品销售银行将于提前终止日后的5个工作日内,通过定海海洋农商银行营业网点发布相关信息公告。

7.2 理财产品销售银行对外公告的提前终止日,为本理财产品的实际到期日。

7.3 理财产品提前终止时,投资收益和理财本金的计算和支付方式按照本说明书第5条执行。

8、风险揭示

本理财产品有风险,您应在对相关风险有充分认识基础上,谨慎投资。详见风险揭示书。

9、客户权益须知

9.1 信息公告

9.1.1 定海海洋农商银行将在理财产品实际到期日后5个工作日内,在定海海洋农商银行网站(http://www.dhrcb.com)和营业网点向客户发布一次理财产品清算公告。

9.1.2 理财产品成立、提前终止或不能成立,理财产品发行银行将于该事项发生后5个工作日内,在定海海洋农商银行网站(http://www.dhrcb.com)和营业网点发布相关信息公告。

9.1.3 理财产品存续期间如发生定海海洋农商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时,定海海洋农商银行将及时在定海海洋农商银行网站(http://www.dhrcb.com)和营业网点发布信息公告。

9.2 投诉方式

如投资者有投诉或建议,请将您本人真实姓名、联系方式、投诉或建议内容告知客户投诉热线,我们将及时向您反馈或作进一步的沟通和了解。定海海洋农商银行理财业务投诉热线:0580-2262923。

9.3 理财产品购买流程

详见条款2、认购。

9.4 客户风险承受能力评估流程

参看《定海海洋农商银行客户投资风险承受能力评估问卷》提示内容。

特别申明:

1、本《产品说明书》是投资者与定海海洋农商银行所签订的理财产品文件的一部分,请认真阅读。

2、本理财产品说明书由定海海洋农商银行盖章,投资者须填写相应的业务凭证。但这不意味着投资者的交易申请已经成功。本理财产品说明书与《定海海洋农商银行理财产品协议书》共同规范投资者与定海海洋农商银行的权利义务关系。

3、本理财产品说明书的最终解释权归定海海洋农商银行。

 

 

 

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